Was kostet eine Instrumentenversicherung?

Wie wird der Beitrag berechnet?

Die Berechnung ist bewusst einfach und für alle Instrumente gleich aufgebaut:

• Grundbeitrag: 15 Promille, also 1,5 % des Zeitwerts pro Jahr (netto)
• Zuschläge: je 100 % für elektrische und elektronische Instrumente samt Zubehör, für Celli und Kontrabässe sowie für die Wertminderungsdeckung bei Meister-Streichinstrumenten
• Mindestbeitrag: 30 € netto im Jahr
• Versicherungsteuer: 19 % auf den Nettobeitrag

Ein Instrument mit 4.000 € Zeitwert kostet also 4.000 € × 1,5 % = 60 € netto, mit Versicherungsteuer 71,40 € im Jahr. Das sind umgerechnet 5,95 € pro Monat; bezahlt wird einmal jährlich.

Was kosten typische Instrumente?

Alle Beträge sind mit derselben Formel berechnet wie der Rechner weiter unten und der Online-Antrag. Haben Sie mehrere Instrumente, wird der Beitrag für jedes Instrument berechnet und addiert; der Mindestbeitrag gilt für den gesamten Vertrag.

Ab wann greift der Mindestbeitrag?

Bis zu einem Zeitwert von 2.000 € liegt der rechnerische Beitrag unter 30 € netto – dann gilt der Mindestbeitrag von 35,70 € im Jahr. Für günstige Instrumente kann es sich deshalb lohnen, mehrere Instrumente einer Familie oder eines Musikers in einem Vertrag zusammenzufassen: Zwei Instrumente mit je 1.000 € kosten zusammen ebenfalls 35,70 €.

Ob sich die Versicherung bei sehr günstigen Instrumenten überhaupt lohnt, ist eine Abwägung: Bei einer Schülergeige für 300 € ist der Beitrag im Verhältnis hoch. Bei einem Instrument, das täglich mit in die Schule und zum Unterricht reist, kann ein einziger Sturz trotzdem mehr kosten als einige Jahre Versicherung. Mehr dazu im Ratgeber für Schüler.

Wofür gibt es Zuschläge?

Mehrere Zuschläge addieren sich. Ein Meistercello mit Wertminderungsdeckung kostet also 4,5 % des Zeitwerts pro Jahr netto. Die Wertminderungsdeckung ersetzt den Wertverlust, den ein Instrument trotz fachgerechter Reparatur behält – bei hochwertigen Streichinstrumenten kann ein reparierter Riss den Marktwert deutlich senken.

Wie lassen sich die Kosten senken, ohne an Schutz zu verlieren?

• Zeitwert realistisch ansetzen: Versichert ist der Zeitwert. Ein zu hoch angesetzter Wert kostet Beitrag, ohne im Schadenfall mehr zu bringen.
• Wert regelmäßig prüfen: Elektronik verliert an Wert, alte Streichinstrumente gewinnen oft. Passen Sie die Summe an, statt jahrelang zu viel oder zu wenig zu versichern.
• Instrumente bündeln: Mehrere günstige Instrumente in einem Vertrag vermeiden mehrfache Mindestbeiträge.
• Zuschläge bewusst wählen: Die Wertminderungsdeckung lohnt sich bei Meisterinstrumenten, ist aber optional.

Sind 1,5 % teuer?

Spezialtarife für Musikinstrumente arbeiten am Markt meist mit Beitragssätzen von rund 1 bis 2 % des Instrumentenwerts pro Jahr; Verbands- und Rahmenverträge liegen teils darunter, haben aber oft engere Voraussetzungen. Entscheidend ist neben dem Preis der Umfang: Allgefahrendeckung, weltweiter Schutz, Regeln für Auto und Proberaum, Versicherungswert und Nachweispflichten.

Worauf Sie beim Vergleich achten sollten, haben wir in acht Kriterien zusammengefasst: Instrumentenversicherung vergleichen.

Wie und wann wird bezahlt?

Die Instrumentenversicherung ist ein Jahresvertrag. Der Beitrag wird einmal jährlich per SEPA-Lastschrift vom Versicherer eingezogen; mindestens fünf Tage vorher erhalten Sie eine Vorabinformation. Der Kontoinhaber muss nicht der Versicherungsnehmer sein – Eltern können zum Beispiel für ihre Kinder zahlen.

Ändert sich der Wert Ihres Instruments oder kommt ein Instrument hinzu, passen wir den Vertrag an; der Beitrag wird entsprechend angepasst.