Musikinstrumente versichern

Was leistet eine Instrumentenversicherung?

Eine Instrumentenversicherung ist eine sogenannte Allgefahrenversicherung. Anders als die Hausratversicherung zählt sie nicht einzelne Gefahren wie Feuer oder Einbruch auf, sondern schützt grundsätzlich gegen alle Gefahren – ausgenommen ist nur, was die Bedingungen ausdrücklich ausschließen.

Die ERGO Musikinstrumentenversicherung, die wir über Instrumentenheld vermitteln, gilt während des Transports, des Gebrauchs und der Aufbewahrung, innerhalb und außerhalb Ihrer Wohnung. Ausdrücklich genannt werden unter anderem:

• Unfall des Transportmittels, etwa ein Verkehrsunfall mit dem Instrument im Kofferraum
• Diebstahl, Abhandenkommen, Raub, räuberische Erpressung, Unterschlagung und Veruntreuung
• Vertauschen, zum Beispiel am Gepäckband oder nach dem Konzert
• Brand, Blitz, Explosion, Wasser und Elementarereignisse

Versichert ist auch dann, wenn Sie das Instrument einer anderen Person zur Benutzung oder Aufbewahrung überlassen – etwa der Lehrkraft, der Werkstatt oder einem Bandkollegen.

Welche Instrumente und welches Zubehör lassen sich versichern?

Versicherbar sind Musikinstrumente aller Art – von der Schülergeige über die Konzertgitarre bis zum Flügel – einschließlich Zubehör. Das Produktblatt nennt als Beispiele Noten, Geigenkästen, Verstärkeranlagen, Lautsprecherboxen und Mikrofone. Zubehör ist dann geschützt, wenn sein Wert in der Versicherungssumme enthalten ist.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Versicherungswert ist der Zeitwert, also der Betrag, den Ihr Instrument heute im gleichen Zustand kosten würde – nicht der ursprüngliche Kaufpreis. Bei neuen Instrumenten entspricht der Zeitwert meist dem Rechnungsbetrag. Bei älteren Streichinstrumenten kann er deutlich über dem Kaufpreis liegen, bei Elektronik oft darunter.

Rechnen Sie Bogen, Koffer, Tonabnehmer und anderes Zubehör mit ein. Liegt die Summe zu niedrig, fehlt im Schadenfall Geld; liegt sie zu hoch, zahlen Sie Beitrag für Wert, den Sie im Schadenfall nicht ersetzt bekommen.

Ab 10.000 € Versicherungssumme für ein einzelnes Instrument verlangt der Versicherer einen Wertnachweis (Rechnung oder Wertbestätigung, nicht älter als zwei Jahre) und ein Zustandsprotokoll. Wie Sie das vorbereiten, steht im Ratgeber Wertgutachten.

Was kostet es, ein Instrument zu versichern?

Der Jahresbeitrag beträgt 1,5 % des Zeitwerts plus 19 % Versicherungsteuer. Der Mindestbeitrag liegt bei 35,70 € im Jahr – er greift für alle Instrumente bis 2.000 € Zeitwert.

Mehr Beispiele und die Rechenwege finden Sie unter Instrumentenversicherung Kosten.

Was gilt unterwegs, im Auto und im Proberaum?

Der Schutz gilt weltweit – auf Tournee, im Urlaub und im Flugzeug. Zwei Regeln sollten Sie kennen, weil sie im Schadenfall entscheiden:

• Auto über Nacht: Steht das Fahrzeug im Freien, in einem Parkhaus oder in einer unbewachten, unverschlossenen Garage, sind Diebstahl und Abhandenkommen nur versichert, wenn der Schaden nicht zwischen 22 und 6 Uhr passiert ist oder das Auto in dieser Zeit ständig beaufsichtigt war.
• Aufbewahrung: Gegen Diebstahl bei Nichtgebrauch muss das Instrument in ausreichend gesicherten Räumen liegen. Steht es dauerhaft in einem Raum, der nicht zum Wohnen dient – Proberaum, Vereinsheim, Studio –, gehört zum Antrag eine Sicherungsbeschreibung.

Reicht nicht die Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung schützt Ihr Instrument vor allem zu Hause, und nur gegen die im Vertrag genannten Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl. Ein Sturz von der Bühne, ein Bruch beim Transport oder ein Diebstahl ohne Einbruch sind dort in der Regel nicht versichert, und unterwegs gilt meist nur eine eingeschränkte Außenversicherung.

Den ausführlichen Vergleich mit Beispielen lesen Sie unter Hausratversicherung oder Instrumentenversicherung.

Wie läuft der Antrag ab?

1. Beitrag berechnenInstrument und Zeitwert eingeben, der Rechner zeigt den Jahresbeitrag inklusive Versicherungsteuer.
2. Online-Antrag ausfüllenPersönliche Daten, Instrumente mit Hersteller und Seriennummer, Nutzung, Aufbewahrung und Vorschäden. Dauer: rund fünf Minuten.
3. Digital unterschreibenSie unterschreiben direkt im Browser und erhalten Antrag, Erstinformation und Maklervertrag sofort per E-Mail.
4. Police vom VersichererDie ERGO prüft den Antrag und schickt Ihnen die Police. Ab 10.000 € je Instrument reichen Sie Wertnachweis und Zustandsprotokoll nach.

Es handelt sich um einen Jahresvertrag, der Beitrag wird jährlich per SEPA-Lastschrift eingezogen. Nach Erhalt der Police und der Vertragsunterlagen können Sie Ihre Vertragserklärung 14 Tage lang ohne Angabe von Gründen widerrufen – online über „Vertrag widerrufen“ im Seitenfuß.

Ratgeber für Ihr Instrument

Jedes Instrument hat eigene Risiken und Wertfragen. Unsere Ratgeber gehen ins Detail:

• Geige versichern – Bogen, Etui, Meisterinstrumente und Wertminderung
• Cello versichern – Transport, Cello-Zuschlag und Zustandsprotokoll
• Gitarre versichern – Akustik, E-Gitarre, Verstärker und Proberaum
• Klavier versichern – Klavier, Flügel, E-Piano und Umzug
• Instrumentenversicherung für Schüler – was Eltern wissen sollten
• Leihinstrument versichern – Musikschule, Mietkauf und Orchester