Instrumentenversicherung vergleichen

Welche Arten von Instrumentenversicherung gibt es?

Instrumente lassen sich auf drei Wegen absichern. Sie unterscheiden sich weniger im Preis als im Umfang:

Die Unterschiede zur Hausratversicherung zeigt unser Hausrat-Vergleich ausführlich.

Nach welchen Kriterien sollte man vergleichen?

Fragen Sie jeden Anbieter nach diesen acht Punkten. Die Antworten finden Sie im Produktinformationsblatt und in den Versicherungsbedingungen.

1. Allgefahren oder benannte Gefahren?

Eine Allgefahrendeckung schützt gegen alles, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist – also auch gegen Sturz, Bruch und Unfall. Bei benannten Gefahren ist nur versichert, was aufgezählt wird. Für Instrumente, die das Haus verlassen, ist die Allgefahrendeckung der wichtigste Unterschied.

2. Wo gilt der Schutz?

Achten Sie auf einen weltweiten Geltungsbereich und darauf, dass Transport, Gebrauch und Aufbewahrung außerhalb der Wohnung eingeschlossen sind – im Orchester, im Unterricht, auf Reisen.

3. Zeitwert oder Neuwert?

Manche Tarife ersetzen den Neuwert, andere den Zeitwert. Für alte Streichinstrumente, deren Wert eher steigt, ist der Zeitwert die passende Grundlage. Bei Elektronik, die schnell an Wert verliert, kann eine Neuwertdeckung vorteilhaft sein – meist zu einem höheren Beitrag.

4. Was gilt im Auto über Nacht?

Fast alle Instrumentenversicherungen schränken den Diebstahlschutz aus Fahrzeugen nachts ein, oft zwischen 22 und 6 Uhr. Prüfen Sie, wo das Auto stehen muss (abgeschlossene Garage, bewachter Parkplatz) und was Sie im Schadenfall nachweisen müssen.

5. Proberaum, Studio, Vereinsheim

Steht das Instrument dauerhaft außerhalb der Wohnung, verlangen viele Versicherer Angaben zur Sicherung des Raums. Klären Sie das vor Vertragsschluss, nicht erst nach einem Einbruch.

6. Zubehör und Elektronik

Sind Bogen, Koffer, Verstärker, Effekte und Mikrofone mitversichert? Gibt es Zuschläge für elektronische Geräte, und lässt sich Elektronik auch einzeln versichern?

7. Nachweise und Wertgutachten

Ab welchem Wert verlangt der Versicherer Rechnung, Wertbestätigung oder Zustandsprotokoll? Wie alt dürfen die Nachweise sein, und wer trägt die Kosten?

8. Laufzeit, Kündigung und Selbstbeteiligung

Jahresvertrag oder längere Bindung? Kann der Vertrag nach einem Schaden gekündigt werden? Gibt es eine Selbstbeteiligung, und gilt sie pro Schaden? Diese Punkte stehen in der Police und den Bedingungen.

Wie schneidet die ERGO Musikinstrumentenversicherung ab?

Damit Sie unser Angebot an denselben Kriterien messen können, hier die Eckdaten laut Produktblatt der ERGO Versicherung AG:

Was taugen Vergleichsportale und Testberichte?

Vergleichsportale zeigen vor allem Preise. Die Kriterien, die im Schadenfall entscheiden – Nachtklausel im Auto, Proberaum, Versicherungswert, Nachweise –, stehen dort oft nur verkürzt. Der bekannteste unabhängige Test, der von Stiftung Warentest, stammt aus dem Jahr 2013 und ist für heutige Tarife nur noch eingeschränkt aussagekräftig. Viele Testsieger-Listen im Netz sind dagegen Vergleichsseiten mit Provisionsinteresse.

Lesen Sie deshalb immer das Produktinformationsblatt. Es ist kurz und enthält die Antworten auf die wichtigsten Fragen.

Checkliste vor dem Abschluss

• Zeitwert aller Instrumente inklusive Zubehör ermittelt
• Seriennummern, Hersteller und Baujahr notiert, Fotos gemacht
• Aufbewahrungsort geklärt (Wohnung, Proberaum, Schule)
• Nachweise für Instrumente ab 10.000 € beschafft oder in Auftrag gegeben
• Bestehende Versicherungen geprüft, damit nichts doppelt versichert ist
• Beitrag berechnet – im Kostenrechner oder direkt unten